【银行大额存单利率持续降低】近年来，随着宏观经济环境的变化和货币政策的调整，银行大额存单的利率呈现出持续走低的趋势。这一变化对投资者的理财策略产生了较大影响，尤其是对于追求稳健收益的中老年群体而言，如何在利率下行周期中合理配置资产成为关键问题。
从市场趋势来看，2023年以来，国有大行和股份制银行陆续下调大额存单利率，部分产品年化收益率已降至1.5%以下。中小银行虽然仍有一定吸引力，但整体上也呈现下降态势。这种趋势与央行降息、市场流动性充裕以及经济增速放缓密切相关。
为了更直观地展示当前各大银行大额存单的利率情况，以下是部分主流银行的利率对比表：
| 银行名称 | 三年期利率（%） | 两年期利率（%） | 一年期利率（%） |
| 中国工商银行 | 1.85 | 1.65 | 1.45 |
| 中国建设银行 | 1.80 | 1.60 | 1.40 |
| 中国农业银行 | 1.80 | 1.60 | 1.40 |
| 中国银行 | 1.80 | 1.60 | 1.40 |
| 招商银行 | 1.90 | 1.70 | 1.50 |
| 兴业银行 | 1.95 | 1.75 | 1.55 |
| 浦发银行 | 1.90 | 1.70 | 1.50 |
| 中小银行A | 2.10 | 1.80 | 1.60 |
| 中小银行B | 2.05 | 1.75 | 1.55 |
从表格可以看出，尽管中小银行的利率相对较高，但其安全性、流动性等方面可能不如国有大行。因此，在选择大额存单时，需综合考虑风险、收益和资金使用需求。
面对利率持续走低的情况，建议投资者适当调整理财结构，比如将部分资金转向货币基金、债券基金等低风险产品，或考虑长期限的定期存款以锁定更高收益。同时，也可以关注结构性存款、国债等替代性投资工具，以实现资产的多元化配置。
总之，银行大额存单利率的持续下降是当前市场环境下的一个现实问题，投资者应保持理性，根据自身风险承受能力和资金规划，灵活调整投资策略。