【高利转贷罪】“高利转贷罪”是指以牟利为目的，套取金融机构信贷资金，然后以高于银行贷款利率的条件转贷给他人，从而获取非法利益的行为。该行为严重扰乱金融秩序，损害国家信贷资金的安全性，因此被我国《刑法》明确规定为犯罪行为。
一、法律依据
根据《中华人民共和国刑法》第175条规定：
> 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金，高利转贷给他人的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大、违法所得数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
二、构成要件
| 要件 | 内容说明 |
| 主体 | 一般主体，自然人或单位均可构成 |
| 主观方面 | 必须是以牟利为目的，即主观上具有通过高利转贷获取非法利润的故意 |
| 客体 | 国家金融管理秩序及金融机构的信贷资金安全 |
| 客观方面 | 行为人实施了套取金融机构信贷资金并以高利转贷他人的行为 |
三、相关案例与司法实践
在实际司法实践中，高利转贷罪的认定通常需要满足以下几个关键点：
- 是否存在套取信贷资金的行为：如通过伪造材料、虚假合同等方式从银行或其他金融机构获取贷款；
- 是否以高利转贷：即转贷利率明显高于正常贷款利率；
- 是否获利：行为人是否从中获得了非法利益。
例如，某企业负责人通过虚构项目向银行申请贷款后，再以高出银行利率20%的价格将资金转贷给他人，最终被法院认定为高利转贷罪，并依法判处刑罚。
四、与类似罪名的区别
| 罪名 | 特征 | 与高利转贷罪的主要区别 |
| 非法经营罪 | 涉及未经许可从事金融业务 | 高利转贷罪更侧重于利用信贷资金进行转贷牟利 |
| 贷款诈骗罪 | 以非法占有为目的骗取贷款 | 高利转贷罪不以非法占有为目的，而是用于转贷牟利 |
| 民间借贷纠纷 | 属于民事范畴 | 高利转贷罪属于刑事犯罪，涉及法律后果更重 |
五、防范建议
1. 加强信贷审核：金融机构应严格审查贷款用途，防止资金被挪作他用；
2. 提高法律意识：个人和企业在使用贷款时应遵守法律规定，避免触碰法律红线；
3. 强化监管机制：相关部门应加强对高利转贷行为的监测和打击力度。
六、总结
“高利转贷罪”是刑法中针对金融领域违法行为的重要罪名之一，其设立旨在维护国家金融秩序和信贷资金的安全。对于任何企图通过套取信贷资金并高利转贷谋取非法利益的行为，都将面临法律的严惩。企业和个人在使用金融资源时，应严格遵守法律法规，避免因一时贪念而付出沉重代价。